생명 보험의 캐시 밸류(Cash Value)를 어떻게 이용하면 좋은가요? [ASK미국-유니스 림 재정전문가]

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유니스 림 재정전문가

 

▶문= 현재 저축성 생명 보험을 15년 이상 가지고 있는데 캐시밸류가 많이 쌓여 있습니다. 생명 보험의 캐시 밸류를 어떻게 이용하면 좋을까요?

▶답= 저축성 생명 보험에 캐시 밸류가 많이 쌓인 분들 중 지금 당장 돈이 급하지 않은 분들이나 캐시 밸류를 이용하여 좀더 나은 투자를 원하는 분들에게는 생명 보험이나 어뉴이티(Annuity)의 1035 Exchange가 최적의 방법일 것입니다.

미국세청(IRS)은 생명보험 팔러시들간에 ‘무세금 익스체인지(Tax-Free Exchange)’를 ‘1035 익스체인지’라고 일컬으며 허용합니다. 생명보험을 15년 가지고 있었고 불입금이 2만달러인 상태에서 캐시 밸류가 4만달러라면 이 팔러시를 해약(Surrender) 후 캐시를 빼려 한다면 소득인 2만달러에 대한 소득세가 문제가 발생하는데1035 Exchange 를 통해 택스 문제를 해결할 수 있습니다.

또 옛 생명 보험 팔러시 캐시 밸류를 새로운 생명 보험 팔러시로 1035 Exchange하면 더 좋은 옵션 추가, 혹은 평균 수명 증가로 인한 보험료 인하, 프리미엄 대폭 감소 등을 예상할 수 있습니다. 같은 금액으로 더 큰 사망 보상금, 같은 보험 혜택이라면 상대적으로 적은 프리미엄으로 생명 보험 구입이 가능합니다.

옛 생명보험 팔러시에 캐시 밸류가 많은데도 계속 프리미엄을 내고 있는 경우라면 새로운 생명보험 회사의 ‘페이드업’ 팔러시로 익스체인지해서 앞으로 더이상 프리미엄을 내지 않게 되는 경우도 기대할 수 있습니다.

생명 보험의 캐시 밸류를 어뉴이티로도 옮길 수 있습니다. 평생 인컴으로 전환 가능하며 롱텀케어 팔러시로 이전도 가능하고 새로운 보장까지 추가할 수 있습니다.

1035 Exchange를 위해서는 예전 생명 보험과 새로운 생명 보험의 오너(Owner)와 보험 가입자(Insured)가 같아야 합니다.

오래전 젊은 시절 건강이 좋았다가 지금은 그렇지 못할 수가 있으므로 일단 보험사를 통해 건강 체크를 받아 본 후에 최종 결정을 하는 것이 좋겠습니다.

무턱대고 그동안 벌어들인 캐시 밸류에 대해 세금이 없다는 이유로 1035 Exchange를 진행하실 것이 아니라 전문가에게 전에 갖고 계신 팔러시 리뷰를 받아 보신 후 잘 따져보고 본인의 재정상황에 맞게 디자인 한 새로운 팔러시를 선택해야 할 것입니다.

▶문의: (310) 961-7253

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